AI 已成为金融服务领域的核心力量，不仅在算法交易中实现研究与执行流程的自动化，还帮助银行更精准地识别欺诈和洗钱行为，同时提升风险管理水平并加速文件处理流程。
NVIDIA 第六份年度“金融服务业 AI 现状与趋势调研报告”基于对 800 余名行业专业人士的调研，发现金融服务业行业的 AI 使用率已达到历史最高水平。
各类机构正部署并扩展 AI 应用场景，例如欺诈检测、风险管理和客户服务，以优化关键业务功能，从而创造可观的投资回报率。随着金融机构积极采用构建专业 AI 所需的工具 (包括开源基础模型和软件)，新型 AI (如 AI 智能体) 正在简化从后台运营到投资研究等各个环节的流程。
今年报告的亮点包括：
- 89% 的受访者表示 AI 有助于提高年度收入并降低年度成本。
- 73% 的高管认为 AI 对未来成功至关重要，近 100% 的高管表示未来一年的 AI 预算将增加或保持不变。
- 65% 的受访者表示其公司正在积极使用 AI，较去年的 45% 有显著提升。
- 61% 的受访者正在使用或评估生成式 AI，同比增长 52%。
- 84% 的受访者表示开源模型和软件对其 AI 战略至关重要。
- 42% 的受访者正在使用或评估代理式 AI，其中 21% 的企业表示已部署 AI 智能体。
Tigon Advisory Corp 首席执行官 Helen Yu 表示：”开源模型正在从根本上改变金融 AI 领域的竞争格局。真正能拉开差距的，是机构把这些模型用自有的交易数据、客户互动记录和市场情报进行深度微调，从而形成竞争对手无法复制的 AI 能力。”
继续阅读下文，了解该报告的部分关键发现。
以开源技术构筑未来基石
开源模型具备灵活性和高效性，使组织能够根据自身独特需求定制开发工具，并通过整合金融机构的专有数据提升模型精度。因此，83% 的受访者表示开源对其组织的 AI 战略至关重要，其中 43% 认为其重要性达到”非常重要”至”极其重要”的程度。
“开源模型能帮助银行缩小与行业先锋的差距，实现成本效率并避免供应商锁定风险，但其并非没有局限性——专有方法在特定领域任务中能实现更优性能。”Evident Insights 联合创始人兼联合首席执行官 Alexandra Mousavizadeh 表示，“领先的银行需要同时精通两种方法，在合适的问题和场景中选用恰当模型。”
AI 在金融服务领域的投资回报率显而易见
金融机构已从 AI 项目的试点阶段，发展到部署能产生业务影响的解决方案，并将其推广至整个组织。随之而来的是，企业开始在收入和利润层面看到 AI 带来的显著投资回报率。
如上所述，89% 的受访者表示 AI 有助于提高年度收入并降低年度成本。对许多组织而言，其影响尤为显著：64% 的受访者表示 AI 使年度收入增长超过 5%，其中 29% 的受访者表示收入增幅超过 10%。
同样，61% 的受访者表示借助 AI，其年度成本降低超过 5%，其中 25% 的受访者表示成本降幅超过 10%。
受访者列举了大量已实现投资回报的 AI 应用案例，包括文档处理与管理、客户体验与互动、算法交易以及风险管理等。
52% 的受访者认为，提升运营效率是 AI 在金融服务领域取得的最大改进。另有 48% 的受访者表示，员工生产力的提升也是 AI 带来的主要改进之一。
“我目前看到最直观的投资回报率体现在支付运营领域，尤其是授权优化和智能路由方面。”Gefferie Group 支付策略师 Dwayne Gefferie 表示，”代理式 AI 系统现在可以自主将交易路由至最优支付网络，根据发卡行实时信号动态调整重试逻辑，并在 200 毫秒内完成路由决策，这是传统的基于规则的系统无法实现的。其核心价值在于：授权率每提升一个基点，都会直接转化为收入增长，这种计量方式毫无模糊空间。”
成功推动 AI 预算持续增长
随着金融服务行业正在从概念验证 (POC) 转向将 AI 应用投入实际生产，该行业正计划大幅增加 AI 预算。近 100% 的受访者表示，未来一年其 AI 预算将增加或保持不变。
约 41% 的受访者表示，相关投资将用于优化 AI 工作流和生产环节，对已经行之有效的 AI 解决方案进行再投资和改进。
超过三分之一 (34%) 的受访者表示，其所在机构正着眼于 AI 的扩展，相关支出将重点用于发掘更多应用场景。另有 30% 的受访者表示，投资重点将放在构建或提供更多 AI 基础设施的访问能力上，例如本地部署或云端基础设施。
投资还将流向 AI 智能体的部署与扩展。AI 智能体是先进的 AI 系统，能够基于高层目标自主推理、规划并执行复杂任务。约 21% 的受访者表示其组织已部署 AI 智能体，另有 22% 的受访者表示将在未来一年及更长时间内部署 AI 智能体。
Yu 表示：“在 AI 领域取得成功的机构，正将其专有数据视为构建差异化 AI 产品的战略性资产。”
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